Comment calculer l’endettement pour un crédit immobilier ?

Le taux des dettes s’apparente à une boussole dans la réalisation des demandes de prêts. Particulièrement, pour les prêts immobiliers. En tant qu’assureur, il veille à ce que vous pourriez rembourser toutes les mensualités, même en évolution légère de votre situation. De surcroît, il maintient un reste à vivre suffisant durant de longues années. Mais, comment pouvez-vous évaluer ce taux ? Découvrez-le au travers de cet article !

Endettement pour un crédit immobilier : Le calcul du taux

La détermination du taux des endettements pour les prêts immobiliers se révèle assez simple. À cet effet, vous n’aurez qu’à diviser la somme de la mensualité du crédit immobilier par le somme des revenus du ménage. Le résultat acquis sera multiplié par 100. Prenons le cas du ménage dont les revenus s’élèvent à 3 000 € net et la mensualité du prêt immobilier est de 960 €. Le calcul du taux se fera ainsi : (960 € / 3 000 €) * 100 = 32 %.

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La mensualité du prêt immobilier dans cet exemple, représente 32 % des revenus du foyer. Les banques comptabilisent dans les revenus, les revenus perçus dans le cadre des activités secondaires. Non seulement ceci, elles comptabilisent aussi les salaires des personnes ainsi que les allocations (les aides perçues).

Endettement pour un crédit immobilier : quels sont ses avantages ?

Étant un critère fondamental des établissements financiers, les autorités préconisent un seuil de taux de 33 % à ne pas franchir. Ceci évitera les compromis de la santé financière du foyer. Sachez que le taux des dettes définit la capacité du prêt. En d’autres termes, il évalue le montant que vous pourrez emprunter selon votre endettement. N’oubliez pas aussi que, la capacité du prêt de détermine systématiquement pour un prêt immobilier.

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Lors du dépassement du seuil du taux recommandé, il vous incombera de vous tourner vers les opérations de rachats de prêt. Ceci vous permettra de réajuster la somme des mensualités de crédits immobiliers aux capacités de rétribution du foyer. Au cours de la demande du rachat de crédit, le taux se définira aussi. Le prêteur quant à lui, se fondera sur cette donnée pour présenter un nouveau bilan de rétribution (en dessous de 33 %).

Endettement pour un crédit immobilier : quelles sont les charges à prendre en compte ?

Les établissements financiers, pour évaluer ce fameux taux, répertorient les charges récurrentes du prêteur.

• Les loyers
• Les différentes pensions, précisément alimentaires
• Les prêts en cours, consommation, auto ou renouvelable

Il convient de retenir que les charges relatives à la consommation énergétique ne sont pas considérées pour le calcul du taux.

Endettement pour un crédit immobilier : comment faire baisser le taux ?

Pour faire baisser le taux de votre endettement, vous pourrez

Rembourser les prêts à la consommation

Remboursez vos crédits avec votre épargne. Automatiquement, la rétribution des crédits en cours diminue le taux des dettes. Ainsi, vous trouverez le budget que vous consacrerez au nouveau projet immobilier.

Réaliser un achat de prêt

Le regroupement des prêts en cours vous permettra de réaliser votre prêt immobilier. Tous vos prêts se regrouperont en un seul. Ainsi, par mois, vous payer une seule mensualité, sur une longue durée et à un taux réduit.